20·30대를 위한 돈 모으는 습관 8가지

1. 지출을 기록하고 예산을 세운다

돈을 모으기 위한 가장 기본적인 습관은 자신의 소비 패턴을 정확히 아는 것이다. 이를 위해서는 가계부를 작성하거나 금융 앱을 활용해 지출 내역을 꼼꼼히 기록하는 것이 중요하다. 소비 습관을 분석하면 불필요한 지출을 줄이고 합리적인 예산을 편성할 수 있다. 예산을 세울 때는 50-30-20 법칙을 적용하는 것이 효과적이다. 월 소득의 50%는 필수 지출(주거비, 식비, 공과금 등), 30%는 여가 및 소비, 20%는 저축과 투자에 할당하는 방식으로 균형 잡힌 소비 습관을 형성할 수 있다.

예산을 세울 때는 장기적인 계획도 고려해야 한다. 단순히 월별 예산을 관리하는 것뿐만 아니라, 1년 단위 혹은 5년, 10년 단위로 재정 목표를 설정하면 더 효과적이다. 예를 들어, 5년 이내에 전세 자금을 마련하거나, 10년 후 내 집 마련을 목표로 삼을 수 있다. 이러한 목표를 설정하면 단기적인 소비 욕구를 줄이고, 장기적인 재정 계획을 실천하는 데 도움이 된다.

2. 자동 저축 시스템을 활용한다

소득이 들어오면 먼저 저축 하는 습관을 들이는 것이 중요하다. 이를 위해 급여일에 일정 금액을 자동으로 저축 계좌로 이체하도록 설정하는 것이 효과적이다. 자동 저축 시스템을 활용하면 소비 전에 저축이 이루어지므로, 자연스럽게 저축률을 높일 수 있다. 또한, 예·적금뿐만 아니라 투자 상품(ETF, 펀드 등)에도 자동 이체를 설정하면 자산 증식을 더욱 체계적으로 할 수 있다.

자동 저축을 할 때는 목적별로 계좌를 분리하는 것이 좋다. 예를 들어, 비상 자금을 위한 계좌, 여행 자금을 위한 계좌, 투자용 계좌 등을 각각 운영하면 필요할 때 혼동 없이 사용할 수 있다. 또한, 급여가 들어오자마자 자동 이체를 설정해 소비 전에 저축이 이루어지도록 하면 보다 효과적인 저축 습관을 형성할 수 있다.

3. 불필요한 소비를 줄인다

작은 소비라도 반복되면 큰 지출이 될 수 있다. 예를 들어, 하루 5,000원짜리 커피를 매일 사 마시면 한 달에 15만 원, 1년이면 180만 원이 된다. 이처럼 반복적인 작은 소비를 줄이면 큰 금액을 절약할 수 있다. 불필요한 소비를 줄이는 한 가지 방법은 필요한 물건만 구매하는 리스트 작성법을 활용하는 것이다. 쇼핑 전 미리 구매할 목록을 작성하고 계획적인 소비를 하면 충동구매를 방지할 수 있다.

또한, ‘하루 24시간 고민하기’ 법칙을 적용해도 좋다. 구매하고 싶은 물건이 생겼을 때 즉시 결제하지 않고, 하루 동안 고민해 본 후 진짜 필요한지 판단하는 것이다. 이 방법을 활용하면 충동구매를 줄이고 불필요한 소비를 방지할 수 있다.

4. 비상 자금을 마련한다

갑작스러운 실직이나 질병, 예상치 못한 지출에 대비해 최소 3~6개월 치 생활비를 비상 자금으로 마련하는 것이 중요하다. 비상 자금은 출금이 용이한 CMA 계좌나 예금 계좌에 보관하는 것이 좋으며, 긴급한 상황이 아니라면 사용하지 않는 것이 원칙이다. 비상 자금을 마련하면 경제적 불안감을 줄이고 재무적인 안정성을 확보할 수 있다.

비상 자금을 모으는 방법으로는 ‘1일 1천 원 저축법’이나 ‘급여의 10% 비상 자금 전용’ 등의 전략을 사용할 수 있다. 적은 금액이라도 꾸준히 모으면 예상치 못한 상황에서 큰 도움이 될 수 있다.

5. 불필요한 구독 서비스를 정리한다

최근 많은 사람이 넷플릭스, 음악 스트리밍, 유료 멤버십 서비스 등을 이용하는데, 필요하지 않은 서비스까지 유지하면 불필요한 비용이 발생할 수 있다. 매달 정기적으로 나가는 구독 서비스를 점검하고, 사용하지 않는 서비스는 과감히 해지하는 것이 좋다. 절약한 비용을 저축이나 투자로 전환하면 더 큰 가치를 창출할 수 있다.

특히, 여러 개의 구독 서비스를 이용하는 경우 가족 혹은 친구와 함께 공유하는 방식을 고려해 볼 수 있다. 예를 들어, 가족 요금제를 활용하면 비용을 절약할 수 있으며, 필요 없는 구독 서비스는 취소하는 것이 바람직하다.

6. 신용카드보다 체크카드를 사용한다

신용카드는 편리하지만 무분별한 소비를 유도할 수 있다. 반면, 체크카드는 소득 내에서만 소비할 수 있어 과소비를 방지하는 효과가 있다. 만약 신용카드를 사용해야 한다면, 고정 지출 항목(공과금, 통신비 등)에만 사용하고, 사용 금액을 철저히 관리하는 것이 중요하다. 또한, 할부보다는 일시불 결제를 습관화하는 것이 신용카드 부채를 줄이는 데 도움이 된다.

체크카드를 사용할 때는 캐시백 혜택이 있는 카드를 선택하면 추가적인 절약 효과를 얻을 수 있다. 또한, 신용카드를 사용하더라도 한도를 낮춰두고, 필요 이상으로 사용하지 않도록 조절하는 것이 중요하다.

7. 추가 소득원을 만든다

20·30대는 본업 외에도 다양한 방법으로 추가 소득을 창출할 수 있다. 예를 들어, 블로그 운영, 유튜브 콘텐츠 제작, 온라인 강의, 중고 거래, 프리랜서 활동 등을 통해 부수입을 만들 수 있다. 추가 소득원을 확보하면 저축과 투자의 여력을 확대할 수 있으며, 장기적인 자산 형성에 긍정적인 영향을 미친다.

8. 장기적인 재정 목표를 설정한다

단순히 돈을 모으는 것보다 명확한 목표를 설정하는 것이 중요하다. 예를 들어, 3년 안에 1,000만 원을 모으거나, 5년 내 전세자금을 마련하는 등의 구체적인 목표를 세우면 저축과 투자를 더 체계적으로 실행할 수 있다. 목표를 달성하기 위해서는 저축 목표 금액과 기간을 정하고, 이를 달성하기 위한 전략을 수립하는 것이 필요하다.

돈을 모으는 습관은 하루아침에 만들어지는 것이 아니라 꾸준한 실천이 필요하다. 위에서 소개한 8가지 습관을 실천하면 20·30대의 경제적 기초를 탄탄하게 다질 수 있으며, 나아가 안정적인 미래를 준비할 수 있다.